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Internes und Externes Rating |
Vorteile, Nachteile des Rating |
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Prinzipiell unterscheidet man beim Rating das interne Rating und das externe Rating.
Das interne Rating bezieht sich demnach eher auf die Bank bzw das eigene Kreditinstitut und das
externe Rating wird eher von sogenannten Ratingagenturen durchgeführt.
Führen wir nun kurz eine Unterscheidung des internen und des externen Rating durch.
Internes Rating:
wird vom eigenen Kreditinstitut durchgeführt
unterscheidet harte (60%) und weiche (40%) Faktoren
harte Faktoren wie CashFlow, Deckungsgrad, Liquiditätsgrad, Eigenkapitalquote
weiche Faktoren wie Image, Konkurrenz, Strategie, Marktdurchdringung, Lage
Externes Rating:
wird von Ratingagenturen durchgeführt
Beispiele: Fitch, S&P oder Moody's
Unterscheidung nach Bonitätsstufen wie AAA (Triple A) bis C (Junk) oder D (Pleite)
Überprüfung der Bonität, des Ausfallrisikos und vielen weiteren Faktoren
Vorteile & Nachteile internes Rating:
Vorteilhaft ist, dass der Kreditnehmer erfährt, wie hoch sein Rating des Kreditinstitutes
eingeschätzt wird und demnach Schwachstellen aufdeckt, aus denen wiederum Verbesserungen
hervorgehen können
Negative Fakten wirken sich auf schlechte Konditionen, wie erhöhten Zins, aus
Vorteile & Nachteile Externes Rating:
Ein positives Rating wirkt sich positiv auf Kreditkonditionen aus
Negativ ist zu werten, dass eine Ratingeinschätzung sehr teuer ist
Generell ist es natürlich vom Vorteil, dass jedes Unternehmen bzw jeder zukünftige Kreditnehmer einem
Rating unterzogen wird. Dadurch erfährt der Kreditnehmer, ob es Schwachstellen bei Ihm gibt, ob er
bestimmte Mindestanforderungen erfüllt und wie durch das Rating seine Bonität beeinflusst wird.
Egal ob es Intern oder Extern durchgeführt wird, als Kreditgeber ist es aus betriebswirtschaftlichen
Gründen nötig sein Gegenüber zu "durchleuchten". Kein Kreditinstitut kann es sich auf Dauer nich leisten nur
"schwache" Kreditnehmer in seinem Portfolio zu halten. Allerdings sollte man sich auf dieses Rating
natürlich nicht blind verlassen. Wir sehen in der heutigen Krise, wie bei ehemals für sehr gut befundene
Kredite schnell ein Problem auftaucht. Triple A, als AAA bedeutet halt nicht immer beste Qualität.
In Ratingagenturen arbeiten halt auch nur Menschen, die nach bestem Wissen und Gewissen handeln.
Rating, Scoring, Agentur, Risiko, Faktoren, Basel II
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